行动党实旦宾区国会议员张健仁今日在布城礼貌拜会财政部副部长沈志强，呈上其手头上10名银行诈骗案受害者遭银行拒绝赔偿的案例，以期在副部长的协助下能将受害者的失款追讨回来。
张健仁表示，在拜会中，他向沈志强陈述，最近，他在报章上欣喜地看到，在沈志强的积极努力下，当局成功为一位退休人员追讨回被骗取的失款，可喜可贺。（参阅：https://www.astroawani.com/berita-malaysia/pembantu-rumah-godam-akaun-bank-majikan-curi-wang-rm50000-400899）
因此，他今日满怀着极大的期望，将手上尚未解决的10名银行诈骗案受害者案例呈给沈氏，希望后者能极力协助，为受害者讨回公道，取回被盗走的失款。
张健仁说，这10个案例中，当中涉及未经授权的转账和未经授权的信用卡交易，他们的大量存款实际上是从银行账户或信用卡中被“偷走”了。所有受害者已就各自的诈骗案向警方做出投报，但迄今为止，没有人收到警方的任何反馈，也没有采取任何行动。他们也据理力争，向银行提出理赔，但银行拒绝了他们所有的索赔。
这些案件的具体情况如下：
- 在周氏、张氏和贝氏的案例中，他们没有在手机上下载任何应用程式，但他们的账户被骇客攻击，存款被转出和/或信用卡被扣款，而他们却毫不知情。 他们皆没有收到任何未经授权的交易的一次性密碼（OTP）或转账验证码（PAC）通知，但银行声称，由于OTP和PAC通知已经发出，不管他们是否真的收到这些通知，银行拒绝赔偿他们的损失。
- 在龚氏的案例中，她从来没有进行过任何网上银行交易。 她甚至不知道她的账户可以通过互联网登录。 她也没有在她的手机上下载任何应用程式。 然而，她在银行账户中的钱却在她不知情和没有授权的情况下被转出。 甚至她的定期存款也被解除，其中的资金被转入她的储蓄账户，然后转出给第三方。
- 在郑氏的案例中，他没有下载任何应用程式，但在他不知情和没有授权的情况下，总共有6984令吉被连续7次从他的银行账户被转出。 他收到了5条关于这些交易的短信通知，于是他立即通知了银行。 然而，银行拒绝向他做出赔偿。
- 在蔡氏、张女士、罗氏和温氏的案例中，他们下载了一个应用程式，导致他们的存款在未经授权之下，从他们的账户被转走。然而，他们几乎立即作出反应，通知银行，但银行却无能为力，也不会赔偿他们的损失。
- 在吴女士的案例中，她没有下载任何应用程式。在收到她的信用卡有两笔未经授权的费用的通知后，她立即致电联络银行。尽管这些费用是通过Shopee账户购买的商品，但银行拒绝豁免这些费用。
“我们真诚地呼吁贵办公室能介入，以便进行更彻底的调查，追踪这些失款去向的线索，并将罪犯绳之以法，以及赔偿受害者的损失。”
张健仁也在信中提出相关的措施如下：
1. 对任何开设银行账户的个人采取更严格的标准作业程序（SOP）。 在过去，某些银行要求个人开设账户时需要介绍人。
2. 对于某些指示如增加户口每日提款限额、更改电话号码以进行验证等，银行可以规定，账户持有者必须亲自到银行的任何一家分行去执行这些指示，而非只是透过网络就可进行。
3. 对于首次向第三方转账超过一定金额的资金，银行可以引入额外的保障措施，即不允许仅通过网上银行系统进行此类交易。
4. 银行还可以引入一些警报机制，一旦发现在一定的短时期内重复交易时，就会触发该机制。举例说，在上述案例中，有14笔交易在15分钟内完成；6笔款项在6分钟内被转出；在几分钟内转出7笔款项；8笔款项在50分钟内被转移；12笔款项在24小时内被转走；7笔款项在20分钟被转出。 当侦测到所有这些不寻常的交易时，银行的安全系统都应该触发其警报机制。
5. 银行可以引入标准作业程序，即只有当收款人是在账户持有者所提供的名单时，才允许向某些第三方受益人账户即时转账；对于那些账户收款人是不在转账人账户持有者的名单内，在收款人可以使用转账资金之前，应该要有1天或2天的时间间隔。
6. 审查其验证过程。 在许多诈骗案件中，银行会声称他们已经发出了PAC/OTP请求通知，而银行也收到了PAC/OTP号码的确认。 然而，在大多数此类诈骗案件中，账户持有者并没有收到这些PAC/OTP请求通知。 这些通知是传到了欺诈者的手机上。 这是一个明显的网络银行保安的技术漏洞/问题，让那些欺诈者有机可趁。
张建仁深感遗憾地说，但目前，政府和金融服务监察员似乎对银行忽视这一技术问题持宽容态度。政府和监察员接受了银行的说法，即只要银行发出了通知，实际的账户持有者是否有收到通知并不重要，银行只是做好自己的本分，因此不需要为此类骗局负责。
由于政府或监察员的这一立场，张健仁表示，这促使不法之徒继续利用这一技术漏洞，为非作歹，导致更多的账户持有者继续被敲诈，血本而归，却束手无策，欲哭无泪。
张健仁不否认，上述建议可能会产生额外的银行成本费用，并给公众带来一些不便，但鉴于这种银行诈骗案的趋势日益严重，政府有责任迫使马来西亚的银行引入这种安全机制，以保护人民存在银行的钱财。而要促使银行主动承担额外费用来引入这种额外保安机制的唯一方法就是强制银行对这种欺诈和骗局负责。
“银行没有理由推卸责任，以存款人下载了某些应用程式从而泄露了他们的账户资料为由，把一切损失推给存款人。即使存款人错误地下载了这些‘恶意’的应用程式，他们也不应该受到不合理的惩罚，失去他们一生的储蓄！ 银行仍有一些防范措施可以帮助将他们的损失降至最低，但这一点银行并没有做到。 ”
张健仁补充，在这个时代，电子商务和网上购物是一种生活方式。 大多数人，尤其是年轻一代，他们的生活不可能没有电子商务。 因此，政府有责任监管潜在的损失及风险。
“最后，除了银行之外，像Shopee、Lazada、Grab等电子商务平台也应该与银行联合在一起，以便这些平台不会被变相成为这类欺诈和骗局泛滥的温床。”
无论如何，张健仁希望财政部办公室能紧急调查此事，并期待尽快解决关于上述10名受害者的特殊案例以及为公众捎来如何更好保护存款人的总体政策改变的消息。
